Auxmoney Kredit Erfahrungen

auxmoney Logo

Während viele Vermittlungsportale im Kreditbereich nach wie vor in erster Linie auf klassische Banken und Direktbanken als Partner setzen, gibt es einen noch recht jungen Bereich, in dem Verbraucher ebenfalls erfolgreich Verträge abschließen können. Gemeint sind Kredite von privat an privat, das Portal auxmoney gehört zu den führenden Dienstleistern dieser Sparte. Gegründet wurde die Plattform im Jahr 2007, heute arbeiten rund 120 Mitarbeiter für die auxmoney GmbH, die ihren Sitz auf der berühmten Düsseldorfer Königsallee hat. Mehr als 74.000 Finanzierungen wurden nach Unternehmensangaben bereits zwischen privaten Kreditnehmern und Geldgebern vermittelt. Der auxmoney Testbericht nennt als zentralen Vorteil die günstigen Konditionen – und zwar für beide Parteien. Denn Antragsteller erhalten faire Zinssätzen und Anleger mehr Rendite als bei normalen Geldanlagen wie etwa Tages- oder Festgeldkonten. Doch wie steht es um die Qualitäten des Anbieters insgesamt, der bis Mitte 2015 Darlehen mit einem Gesamtvolumen von fast 300 Millionen abgewickelt haben will?

Eine 100-prozentige Garantie auf Bewilligung des Kreditantrags findet sich natürlich auch nicht in den auxmoney Bewertungen. Kreditsummen liegen beim Privatkredit des Portals im Bereich von 1.000 bis maximal 25.000 Euro. Ein Vorzug ist eindeutig darin zu sehen, dass auch Antragsteller mit negativen Schufa-Einträgen eine Chance auf einen positiven Antragsentscheid haben. Wichtig ist hier insbesondere die Darstellung des Verwendungszwecks und die Einordnung der Kreditnehmer in Bonitätsklassen welche den zu zahlenden effektiven Jahreszins bestimmen. Insofern kann ein Kredit von Privat auch als Alternative zum Kredit ohne SCHUFA genutzt werden, welche Variante die günstigere ist muss im Einzelfall geprüft werden. Grundsätzlich gilt dass gute Renditeaussichten für Anleger die Chance für Kreditnehmer deutlich verbessern, dass die beantragte Gesamtsumme finanziert werden kann. Dies nämlich ist die Bedingung: Darlehen werden nur vergeben, wenn die komplette Wunschsumme innerhalb der Projektlaufzeit erreicht wird.

Die wichtigsten Fakten im auxmoney Test auf einen Blick

Das hat uns gefallen

  • Kredite schon ab 1.000 Euro beantragen
  • Darlehen oft auch in schwierigen finanziellen Situationen (z.B. bei Schufa-Belastungen)
  • Finanzierungen auch für Selbstständige und Freiberufler
  • keine Vorkosten für die auxmoney Kontoeröffnung
  • Anleger bestimmen, ob und welche Projekte sie finanzieren
  • kostenlose Bonitäts-Zertifikate für Darlehensnehmer
  • Folge-Finanzierungen und Aufstockungen ebenfalls möglich
  • auf Wunsch Darlehen mit Restkreditversicherung
  • umfassende Aufklärung und guter Support für Neukunden
  • mehr als 1,4 Millionen Portal-Mitglieder und mehr als 50.000 Anleger
  • Investitionen ab nur 25,00 Euro für Anleger möglich
  • viele Geldgeber, aber nur eine monatliche Kreditrate
  • Identitätsnachweis per Post-Ident oder komplett online

Hier gibt es Verbesserungsbedarf

  • Laufzeiten nur im Bereich von 12 bis 60 Monate
  • maximale Finanzierungssumme in Höhe von 25.000 Euro
  • relativ hohe durchschnittliche Zinskosten
  • 2,50 Euro Monatsgebühr für Ratenauszahlung an Anleger durch SWK Bank
  • 2,95 % Vermittlungsgebühr nach positiver Entscheidung und Bereitstellung
Kreditprojekt auf auxmoney.com

Konditionen-Check zum Kredit von privat bei auxmoney

Wenn ein Portal zur Kreditvermittlung nach dem System „peer-to-peer“, wie Darlehen von privaten Geldgebern international gerne tituliert werden, auf fast 74.000 finanzierte Projekte und mehr als 1,4 Millionen registrierte Kunden verweisen kann, so ist dies erst einmal ein Aspekt, welcher in auxmoney Bewertungen positiv erwähnt werden muss. Denn mit diesen Fakten gehört der Anbieter in der Tat zur Speerspitze der Branche. Kredite können im Grunde für jeden Zweck beantragt werden. Allerdings werden Gelder nicht in jedem Fall vergeben. Gegen eine auxmoney Abzocke spricht unter anderem die geringe Ausfallquote (von max. 3,00 % ist die Rede) sowie die Einstufung der Antragsteller in insgesamt acht verschiedene Risikoklassen von der Bestnote AAA bis zum Schlusslicht X. Auf diese Weise erfahren potentielle Geldgeber genau, welches Risiko mit Finanzierungsanträgen verbunden ist. Positiv taucht in Erfahrungen mit auxmoney aus Anlegersicht regelmäßig die geringe Mindestanforderung für Investments in Höhe von 25,00 Euro auf. Dank dieser Eigenschaft können auch Kleinanleger von der Vermittlung profitieren.

Der durchschnittliche Nominalzins zeigt, dass das Portal nicht unbedingt mit den aktuellen Testsiegern aus der klassischen Bankenbranche mithalten kann. Wer dort jedoch kein Geld bekommt, nimmt höhere Kosten oft gern in Kauf. Als Vorzug der Vermittlung fällt weiterhin auf, dass Kunden nur eine einzige Kreditrate pro Monat zahlen – dies wohlgemerkt obwohl das Geld von vielen verschiedenen privaten Geldgebern stammt.

auxmoney-Konditionen im Überblick

  • Mindestfinanzierungssumme: 1.000 Euro
  • maximale Kreditsumme in Höhe von 25.000 Euro
  • Darlehen auch für Selbstständige, Freiberufler und Senioren
  • Arbeitslose, Geringverdiener und andere Zielgruppen können ebenfalls Anträge stellen
  • Laufzeiten im Rahmen von 12 bis 60 Monaten
  • nominale Zinssätze von 2,9 % bis 16,3 % p.a. (abhängig vom auxmoney-Score)
  • durchschnittlicher Nominalzins in Höhe von aktuell 9,65 %
  • Investitionen ab nur 25,00 Euro für Anleger durchführbar
  • Anleger für Zahlung der Abgeltungssteuer (25 %) selbst verantwortlich
  • SWK Bank als seriöser Partner aus der deutschen Bankenlandschaft

Kunden bestimmen, welche Projekte finanziert werden

Befasst man sich mit der Frage, ob die Gefahr eines auxmoney Betrugs besteht, kann diese eindeutig verneint werden. Nur zwei bis drei Prozent aller Darlehen, die über das Portal abgewickelt werden – geflossen sind mittlerweile mehr als 500 Millionen Euro nach Angaben der Düsseldorfer auxmoney GmbH – scheitern, sodass es zu einem Ausfall kommt. Das Risiko trägt die Anleger-Gemeinschaft. Ohnehin wird das Ausfallrisiko insgesamt auf viele Schultern verteilt. Die Gebühren für Kreditnehmer werden im Rahmen der ersten Rückzahlung verrechnet und betragen nur 1,00 %. Interessant für Anleger: Sie können ihre Rückzahlungen direkt reinvestieren lassen. Als Partner des Kreditvermittlers tritt die renommierte SWK Bank aus Bingen am Rhein auf. Der auxmoney Test mit Stichproben zeigt, dass Kreditnehmer im Prinzip für alle gewünschten Investitionen Ratenkredite beantragen können.

Je verständlicher und seriöser Projekte und Ziele präsentiert werden, desto besser stehen die Chancen, dass Gelder zusammenkommen. Denn dies ist generell Bedingung für die Kreditvergabe: Auszahlungen werden nur vorgenommen, wenn die gesamte Wunschsumme erreicht wird. Sonst schauen Kunden sprichwörtlich in die Röhre und müssen einen neuen Antrag stellen. Dass Kreditnehmer nicht nur monatlich 2,50 Euro für die Auszahlung der Raten durch den Partner SWK Bank entrichten müssen, sondern zudem eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 % der Kreditsummen fällig wird, mag in mancher auxmoney Erfahrung vordergründig als Nachteil erscheinen. Allerdings versteckt der Betreiber des Portals den Kostenpunkt nicht, sondern spricht diesen selbst frühzeitig an, während andere Anbieter deutlich zurückhaltender agieren, wenn es um die Finanzierungskosten geht.

auxmoney Bewertung – renditestark für Anleger und flexibel für Kreditnehmer

Die Gebühren sind für Antragsteller ganz ohne Frage der zentrale Aspekt für den auxmoney Testbericht. Kommt es zur Vergabe eines Darlehens durch eine Gruppe von Anlegern, zahlen Kunden monatlich 2,50 Euro für die Auszahlung der Kreditraten, darüber hinaus sind Vermittlung und Vergabe an eine Gebühr in Höhe von einmalig 2,95 % der Kreditsummen gebunden. Dieser Kostenfaktor mag für manche Kreditsuchende gegen das Portal sprechen, die Ermittlung des speziellen auxmoney-Scores gibt jedoch auch Kunden in schwierigen Situationen realistische Chancen ein Darlehen zu erhalten. Wenngleich die normale Bonitätsprüfung natürlich ebenfalls Bestandteil der Abwicklung eines Antrags ist, bestimmt am Ende der auxmoney-Score welchen Nominalzinssatz Kunden pro Jahr für ihre Finanzierung zahlen müssen.

Wer ausreichend Einkommen und eine ordentliche Kreditwürdigkeit mitbringt und ein nachvollziehbares Projekt finanzieren möchte, hat Aussicht auf einen niedrigen Jahreszins über die gesamte Laufzeit, wie der auxmoney Erfahrungsbericht verdeutlicht. Die möglichen Zinssätze definiert in jedem Falle der Kreditmarktplatz und nicht der Kunde selbst.

auxmoney Nominalzinsen

Kunden müssen Geduld aufbringen bis zur Kreditvergabe

Eilkredite als Darlehen mit einer kompletten Erledigung binnen maximal 48 Stunden gibt es über die P2P-Kreditplattform eher nicht. Dies liegt daran, dass die Gelder eben nicht von einer einzelnen Bank stammen, sondern in mehr oder weniger kleinen Beträgen von der Anleger-Community innerhalb der Projekt-Laufzeit angesammelt werden. Und diese Laufzeit wird grundsätzlich mit 20 Tagen angesetzt. Von einer auxmoney Abzocke kann hier nicht gesprochen werden, da Kunden von Anfang an darüber in Kenntnis gesetzt werden, nach welchem Konzept Kredite vergeben werden. Für Anleger ist das Angebot insbesondere deshalb von Interesse, da schon mit geringen Investitionssummen ab nur 25,00 Euro ein Einstieg ins Anlage-Geschäft ermöglicht wird. Große Budgets braucht es somit nicht. Die transparenten Aussagen zu den möglichen Zinsbedingungen sind ein wichtiger Hinweis auf die Seriosität des Düsseldorfer Anbieters.

Die Tatsache, dass Finanzierungen entweder gänzlich oder gar nicht zustande kommen, mag nicht für jeden Kunden mit akutem Geldbedarf ideal sein. Normale Banken teilen bekanntlich im Falle der Verweigerung einer bestimmten Summe wenigstens mit, welche Maximalsummen überhaupt als Darlehen vergeben würden. Auxmoney-Kunden müssen notfalls einen Neuantrag stellen.

Portal auxmoney.com überzeugt durch hohe Funktionalität und verständliche Informationen

Im Test zum Social Lending Portal auxmoney nicht fehlen dürfen Informationen zur „Anlegerapp“. Insgesamt spielt das Thema „Mobile Banking“ bzw. mobile Vermittlung keine sonderlich große Rolle, dennoch wissen Anleger den Service zu schätzen, sich regelmäßig über neue potentielle Anlage-Darlehen informieren zu können, ohne dabei am PC zuhause sitzen zu müssen. Per Smartphone oder Tablet PC können Nutzer mobiler Endgeräte jederzeit und überall auf ihre Accounts und die aktuellen Anträge zugreifen. Anders als es unerfahrene Verbraucher von den auxmoney Bewertungen vielleicht vermuten, müssen nicht Kreditnehmer in spe entscheiden, welche Zinssätze sie für die Mittel zu zahlen bereit sind. Stattdessen wird die Festlegung des Jahreszinssatzes durch den Betreiber übernommen. Hierzu vertraut der Anbieter auf den schon erwähnten auxmoney-Score. Dieser Wert sorgt im Sinne der Anleger und Kreditnehmer gleichermaßen für klare Verhältnisse.

Eindeutige Konditionsaussagen unterstreichen Seriosität

Darlehensnehmer wissen zudem früh, zu welchen Kosten sie ihren Wunschkredit im Rahmen von 1.000 bis 25.000 Euro erhalten würden. Ein sehr günstiger Zinssatz ist für Geldgeber zudem ein Indiz dafür, dass Antragsteller eine gute Bonität aufweisen. Sowohl die Desktop-Version der Plattform als auch die mobile Variante zeichnen sich durch Übersichtlichkeit aus. Besucher können stets alle wichtigen Daten und Funktionen einsehen, die für endgültige Entscheidungen nötig sind. Eine sehr gute FAQ-Rubrik beantwortet alle üblicherweise mit Finanzierungen verbundenen Fragen. Die Gliederung des Portals gelingt durch die Rubriken „Geld leihen“ und „Geld anlegen“ und allgemeiner Infos rund um die Funktionsweise des Vermittlungsportals sehr gut, wie aus dem auxmoney Test hervorgeht. Dass Kunden auch ohne regelmäßiges Einkommen und bei bestehenden Schufa-Einträgen Darlehen zu einem entsprechenden Zinssatz erhalten können, spricht ebenfalls fürs Portal, wenngleich Geringverdiener fraglos eher mit geringen Kreditsummen Vorlieb nehmen müssen.

Zwei Wege zum Nachweis der Identität

Der Antrag kann schnell und in wenigen Schritten gestellt werden – vor allem die normalen Personendaten mit Anschrift und beruflicher Situation werden abgefragt. Der Identitätsnachweis wird über das klassische Postident-Verfahren erledigt oder per Online-Ident, wofür jedoch ein Online-Bankkonto benötigt wird. Für das Zustandekommen der Projekte sieht das Unternehmen eine Zeitspanne von 20 Tagen vor. Nach Ablauf der Frist werden Darlehen dann also vergeben oder nicht, was auch für Geldgeber wichtig ist. Denn sie müssen eventuell nach anderen Investitionsoptionen Ausschau halten, wenn ihre Wunschprojekte nicht von einem Finanzierungserfolg gekrönt sein sollten, was zugleich bedeutet, dass sie erst später ihre Renditepläne realisieren können.

Kundenfreundlich und kompetent – Gute Noten für den Auxmoney Support

Das Unternehmen auxmoney GmbH betont in schöner Regelmäßigkeit, dass man sich bei der Kreditvergabe bewusst gegen das traditionelle Geschäftsmodell der Bankenbranche entschieden hat. Im Bereich P2P Kredite gehört das Unternehmen mit Gründungsjahr 2007 zu den ersten Anbietern seiner Art am deutschen Kreditmarkt. Eigene Niederlassungen betreibt der Dienstleister als reiner Online-Betreiber natürlich nicht. Umso bedeutender also sind die Aussagen, die der auxmoney Testbericht rund um den Kundendienst trifft. Die telefonische Hotline des Anbieters ist an allen Werktagen in der Zeit von 10.00 Uhr bis 18.00 Uhr im Düsseldorfer Festnetz erreichbar. Die Kosten für persönliche Rückfragen auf diesem Wege fallen also angenehm gering aus. Auch per Fax und E-Mail können sich Interessenten an den Kundenservice wenden, wobei es abweichende E-Mail-Adressen für allgemeine Anfragen zum Finanzierungsangebot und „echten“ Support-Hilfestellungen für Bestandskunden (Anleger wie auch Kreditnehmer) gibt.

Kundendienst steht zu normalen Support-Zeiten zur Verfügung

Die Erfahrungen zum Portal auxmoney bestätigen, dass die Hotline schnelle Lösungen bietet und eher nicht mit langen Wartezeiten zu rechnen ist. Ein gewisses Manko für Verbraucher, die aus reinem Interesse eine Anfrage stellen: Der Service gilt als relativ ausdauernd und meldet sich immer wieder unter der von Kunden genannten Rufnummer und Mailadresse, wenn Anträge nicht vollständig abgeschlossen wurden. Nach einiger Zeit aber ebbt die Kontaktaufnahme für gewöhnlich ab. Stammkunden können sich übrigens durch das Anwerben neuer Kunden einen Freundschaftsbonus in Höhe von 50 Euro sichern, eine Investition von mindestens 1.000 Euro durch geworbene Kunden ist Voraussetzung für eine erfolgreiche Empfehlung. Durchaus interessant ist der Einblick hinsichtlich der prozentualen Verwendung der Darlehen nach den Zwecken von der Umschuldung über die Urlaubsfinanzierung bis zur Existenzgründung oder reiner Konsumvorhaben.

Natürlich betreibt das Portal eigene Seiten und Kanäle bei den Sozialen Medien wie Facebook, Google+ und Twitter sowie bei YouTube. Dort können sich Kunden und interessierte Personen also ebenfalls mit dem Anbieter sowie untereinander austauschen über ihre eigene auxmoney Erfahrung.

Kredit von Privat - die wichtigsten Vorteile

Erfahrungsberichte und Meinungen zum Privatkredit von auxmoney

Was das Portal wirklich zu leisten vermag, erfahren Kunden oft erst durch das Studium von Bestandskunden-Berichten. Denn die Daten auf der Webseite sind letzten Endes erst einmal nichts anderes als reine Theorie. Und so bestätigt manche auxmoney Meinung, dass es schon eine sehr gute Ausgangsposition braucht, um den niedrigsten genannten Nominalzinssatz zu erhalten. Die Masse der Antragsteller erhält nach Ermittlung des auxmoney-Scores eher durchschnittliche Werte, wie sie derzeit auch bei normalen Banken und Kreditinstituten die Regel sind. Wunder sollten Kreditnehmer vor Stellen des Antrags also besser nicht erwarten.

Normalerweise allerdings wissen Verbraucher ohnehin, ob sie gute Chancen auf eine positive Entscheidung haben. Und diese Chancen stehen nach den auxmoney Erfahrungen gerade deshalb oft nicht schlecht, weil Geldgeber hier vielfach nur kleine Summen investieren und damit ein recht überschaubares Risiko eingehen, zudem ist die Ausfallwahrscheinlichkeit gering. Ein deutlicher Unterschied also zur klassischen Kreditvergabe, bei der die Summen von einem einzigen Geldgeber stammen. Diesbezüglich kann dieses Konzept des sogenannten Crowdfundings also allen Beteiligten gute Gelegenheiten bieten. Anzumerken ist dass zumindest theoretisch sehr wohl ein einzelner privater Anleger ein komplettes Projekt finanzieren könnte. Vorkosten jedenfalls entstehen weder Finanzierungsnehmern noch Geldgebern.

auxmoney Kundenbewertungen sind überwiegend positiv

Als Orientierungspunkt sind die Statements von Kreditnehmern und Anlegern des Portals durchaus dienlich. Auch können sie in gewisser Weise so etwas wie das sprichwörtliche Zünglein an der Waage sein, wenn Verbraucher noch zwischen der Vermittlung privater Kreditmittel und einem normalen Kreditangebot einer Bank schwanken. Die Schwierigkeit für die Leser von auxmoney Erfahrungsberichten besteht darin, diese als Momentaufnahme und subjektive Formulierungen zu begreifen. Dennoch sprechen Testberichte von Kunden eine recht deutliche Sprache – ganz im Sinne des Anbieters. Positiv hervorzuheben ist dass das Portal selbst ausdrücklich darauf verweist, dass Kreditnehmer nur dann Anträge stellen sollten, wenn eine reibungslose Zahlung der vereinbarten monatlichen Kreditraten von Anfang bis Ende gesichert ist. Andernfalls rät das Unternehmen dringend von einer Kreditaufnahme ab. Insbesondere in Fällen, in denen ein schlechter Bonitätswert bereits eindeutig gegen Darlehen aus der normalen Bankenbranche spricht.

Ansonsten finden sich in auxmoney Erfahrungsberichten vor allem positive Bewertungen zur Qualität des Supports und zur raschen Verarbeitung von Kundenanträgen. Die Standardlaufzeiten von 20 Tagen für Projekte auf der Plattform schaffen abermals unmissverständliche Rahmenbedingungen, welche ungeachtet der Situation und finanziellen Lage der Antragsteller Gültigkeit haben.

auxmoney Bewertungen

Experten-Meinungen zum Vermittlungsportal aus NRWs Landeshauptstadt

Mindestens ebenso wichtig wie auxmoney Meinungen aktueller oder früherer Kunden sind die Meinungen, die echte Spezialisten aus dem Sektor der Kreditvermittlung formulieren. Und diese Berichte und Bewertungen zur Plattform fallen mehrheitlich optimistisch aus. Dabei spielt es generell eine Rolle, dass sich im Bereich der Zinssätze für Kredite von privat eine ziemlich große Spannweite ablesen lässt. Die maximalen und minimalen Jahreszinssätze gehen sehr weit auseinander, was daran liegt, dass das Portal sehr unterschiedliche Zielgruppen umwirbt. Nutzer des Portals ekomi vergeben vielfach die Höchstnote im Rahmen ihrer auxmoney Erfahrungen, nur selten finden sich negative Informationen. Auch Verbraucherschützer haben inzwischen den Nutzen des Vermittlers bestätigt, betonen aber dennoch immer wieder die Notwendigkeit, das Format der Privatkredite nicht als einzig praktikable Lösung für Menschen mit Kreditbedarf zu erkennen. Stattdessen muss sich das Angebot mit normalen Bankkrediten messen.

Tipps vom Experten sollten beherzigt werden

Bevor Sie als Besucher unseres Portals blindlings auxmoney Erfahrungen durch einen eigenen Antrag sammeln, empfehlen wir Ihnen: Schauen Sie regelmäßig, ob es neue Bewertungen gibt und inwieweit sich die Meinungen der Kunden des Vermittlers seit Ihrem letzten Besuch zum Nachteil oder Vorteil verändert haben. Dazu gehören selbstverständlich jederzeit aktuelle Informationen zu den momentanen Zinssätzen und etwaigen allgemein veränderten Bedingungen für die Vergabe von Darlehen und das Investieren eigenen Kapitals über die Webseite des Unternehmens, das schon seit einiger Zeit nach eigener Aussage in seinem Tätigkeitsumfeld in Europa zur Top 10 gehört.

Wir möchten Ihren auxmoney Erfahrungsbericht lesen!

Dass auxmoney seriös arbeitet, hat der Testbericht in den einzelnen Rubriken objektiv unter Beweis gestellt. Doch wie steht es um die subjektiven Erfahrungen mit Deutschlands bedeutendster Kreditplattform? Um genau diese Informationen geht es uns – die Experten und andere Besucher unseres Portals möchten wissen, was Sie zur Kreditvergabe mitzuteilen haben. Auch Sie selbst können von Hinweisen Dritter profitieren. Oft ergeben sich erst im Zusammenspiel aus persönlichen Erfahrungswerten und der analytischen Herangehensweise die wirklich hilfreichen auxmoney Bewertungen. Gemeinsam finden Verbraucher nun einmal am ehesten Produkte, die ihren Zielen und Möglichkeiten als Darlehen gerecht werden.

Zusammenfassung
Datum
Anbieter
Auxmoney Erfahrungen
Bewertung
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2 Kommentare
  1. Charlie
    12. November 2017 um 1:46 Antworten

    Habe als Anleger ca 16 000 € dort rumliegen. Eben festfestellt 0,40 % NEGATIVZINSEN !
    Bekomme laufend Spam von auxmoney „Ihr Wunschkredit steht bereit“
    Bei einer kurzen email bezüglich Strafzinsen , hätte ich sofort Geld umgeschichtet
    Danke für Eure Arbeit 🙂

  2. A. Schulz
    28. Januar 2018 um 21:39 Antworten

    Da soll man für 10000 € in den 36 Monaten über 15000 € zurückbezahlen ? Trotz Wohneigentum, Autos, Kreditkarten, 20 jähriger Selbstständigkeit , Jahresgewinn 85000 € ?
    Ich denke da gibt es günstigere Alternativen……..

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